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Refinance 重新贷款,想说爱你没商量
2014-12-22  来源:约克房屋  文章作者:sallyhan  点击:447

Sally Han 地产周刊专栏文章 20141212

 

贷款故事里的房子,孩子,票子

 

 

曾记得SALLY为一位大姐客户做第二套房贷时,发现这个从建筑商手里购买的位于湖边优质好区价值86万 的新房户主TITLE, 有他们一家三口的名字全部在上面。由于我知道她家女儿大学毕业不久,还处于未来要谈婚论嫁的状况,于是和这位大姐分析,应该把女儿的名字去掉,首先因为他 们两口子专业工作收入颇高不需要加女儿的收入就可以批到房贷,其次大姐他们夫妻俩还年轻,不需要这么早给女儿这个保障,也避免未来涉及女儿婚姻财产上不必 要的麻烦。

后来大姐与建筑商联系修改了买房合同,去掉了孩子的名字,房子也顺利交接过户了。

SALLY经 常会收到客户咨询的电话,询问有关税务,移民,法律与房子相关的问题。以我们在北美快20年的学习,工作和生活经验,对于宏观意义上的综合理财房产投资, 在指导方面会给客户朋友提供最大的帮助。其实在北美,隔行如隔山,尤其是专业性很强的工作,对于其他领域中,只有具有专业资质才有法律效力可以回复而避免 未来的麻烦,此类问题绝不越俎代庖。正如我不是地产经纪一样,我不会告诉你在哪里买房子涨得快,我信奉专而精,但我可以告诉您,您家的整体财务情况怎么做 房贷计划最合适。

曾经写过一篇有关遭遇离婚对房贷如何处理安排的文章,有一位读者朋友看了之后,打来电话寻求帮助, 他们二位情况是离婚后有一年了,房子产权还在两个人名下,目前由于男方不合作,不肯供房,也不拿掉名字,本来就是协议离婚,因为不想花太多钱给律师。

我告诉她,当初离婚的时候就应该分清楚,现在的状况如果不可以协商解决,只有通过法律途径,找家庭法的律师帮忙了。

还有一位男性客户朋友,有一份专业工作,有两个上小学的一儿一女。夫妻处于分居一年的状态。但是还住在一个屋檐下。

他们的房子这几年涨了不少钱,房子购买时也一直在男方名下,他很有投资头脑,自己花了很多时间做研究,计划从房子里拿出净值再投资第二个房子。与我发邮件,电话沟通几次,他表示经过与其他做房贷同行的慎重比较后, 还是决定找我帮忙。

在我已 经查完信用,准备递出申请时候,他突然说分居的太太改主意了,不同意签字,让我感到颇为突然。从婚姻法角度,他们因为是婚房,所以没有配偶的许可,重新贷 款拿出净值是不可行的。这主要涉及到双方财产的离婚分配上的法律程序。我只好遗憾的告诉他,现在做不了,只有等双方关系明确以后,再根据当时的条件在贷款 上给他提供最好的帮助。

还有这样的情况,婚前一方继承父母的房产物业,但是婚后房屋是夫妻双方共同居住和使用,从法律上来说,这应该视为夫妻双方婚后共同拥有的财产。一旦离婚,这座房产物业仍然是由夫妻双方共同分割。

即使是一些屋主在婚前已经将房款付清,但是婚后与配偶一起在房屋里居住、生活,由此就会涉及到每年房屋的地税支付、保养维修费用等方方面面的支出。

这样一来,房屋就成了一个家庭住所,理所当然就要被视为夫妻双方的家庭共同财产。那么,一旦夫妻双方的婚姻面临解体,屋主婚前已经付清房款的房屋一样需要进行共同分割。

至于那些结婚之前夫妻中任何一方以按揭方式购置的房屋,婚后由夫妻双方共同支付按揭贷款,或是一方支付贷款,因为房屋已经属于家庭的共同财产,当然离婚时,夫妻双方就要对此进行分割。

预防房产分割:提前做好相关法律证

现代社会中,出于对后辈的关心和爱护,许多父母都乐于对经济条件不是很好的儿女伸出援助之手,慷慨解囊,帮助他们购置房屋。不过,类似父母这样的好心有时 候也会给婚姻破裂的儿女带来烦恼。毕竟在面临财产分割时,儿女们想到更多的是应该偿还父母帮助投资买房的钱,而不是将其作为家庭共有财产来分割给配偶。

如果父母确实是对儿女们今后的婚姻情况心存顾虑的话,那么,在借钱给儿女们购置房屋时就要留个心眼了。现代社会的婚姻情况千变万化,谁 也无法对未来作出承诺和保证。在这样的情况下,曾有专业的律师认为,作为儿女的长辈,父母亲要想维护自己儿女们的个人切身利益,那么最好是以贷款的方式将钱借给儿 女购买房屋,特别是对于那些全额购买的房产物业。

同时让儿女写下借条,要求他们每个月以支票的形式来偿还利息,并在支票上注明偿还项目;同时,父母在每年填报的报税单上按时申报这笔房贷的利息收入。如此 一来,这笔贷款就紧紧跟随着儿女们的日常生活。一旦儿女今后的婚姻面临破裂、解体,因为手中掌握完善的贷款证明手续,儿女就可以在法律的保障下,独自拥有 结婚前在父母帮助下全额购买的房产物业。

其实父母之所以这么做,主要还是希望自己的积蓄真正落实到儿女们身上,同时也是预防儿女们今后婚姻破裂时,在房产的分割处理中占据有利的地位,以切实保 护属于自己的个人利益。父母和儿女在办理这项亲人之间的购房贷款证明手续时,最好聘请专业律师前来处理,力争把各个细节都落实清楚并办 好,以避免今后离婚时,夫妻双方之间在房产物业的分割上出现不必要的麻烦和纠纷。

专家建议:运用法律保护个人利益

按照中国人的传统观念,婚前做个人财产公证有伤夫妻之间感情,但是离婚律师却认为,夫妻在结婚之前各自拥有的财产,没有必要在离婚时进行均分。夫妻结婚 之后赚的钱,双方在离婚时当然就有必要进行均分,这也是理所当然的事情。从这个角度来说,婚前做好个人财产公证相当有必要。

具体来说,夫妻双方拥有的财产中,房产一般都是离婚时双方争夺的焦点。如果房屋确实是两人共同拥有的财产,那么,夫妻双方就要对此进行均分。如果房产物业 是婚前父母以贷款名义借给儿女购置的,从法律的角度来看,儿女可以不必与配偶进行分割。但是,贷款的证明手续一定要完善。

其实,婚前财产公证一直都是一个敏感的话题。对这个有伤夫妻感情的敏感话题,理智的西方社会认 为夫妻双方最好还是学会以法律来保护自己的切身利益,在婚前就及早做好包括房产物业在内的财产公证。“当然,如果夫妻离婚时在财产分割上,任何一方的合法 权益受到侵害的话,那么就一定要诉诸法律来为自己讨回公道。

据统计,近几年来,加拿大的离婚率有逐步下降的趋势,这表明,传统的婚姻价值观念再次回归家庭。但是,另一个统计数字显示,当前加拿大有40%左右的婚姻 是以离婚收场。当幸福的家庭以解体而告终时,离婚大战难免就要打响,这个时候,房产物业就成了夫妻双发的争夺焦点。特别是当前多伦多的房屋价格节节攀升, 居高不下,对很多人来说,要想在都市里购置一套房产物业并不是一件容易的事情。因此,夫妻双方以其等到婚姻破例时,为房产的分割纠纷而闹上法庭,倒不如在 婚前就做好有关个人财产的公证事项,这不也是一个明智之举吗?

 

如果您有房贷方面的问题, 请致电Sally  Han, MBA,CAAMP成员。

就职于加拿大最大的贷款公司:Mortgage Alliance ,她是资深的房产理财顾问, 全职房贷经理.

直拨:647-328-2896

 

 

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关键词:房贷,夫妻,贷款,离婚,儿女

责任编辑:成晓璐

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