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房贷还不上 你该怎么办?
2014-06-26  来源:安居周刊  文章作者:路志斌  点击:114

安居网6月26日讯,据安居周刊报道,我们大多数人都不打算错过每次的按揭还款,但时不时地总会出现一些经济上的突发情况。不幸的是,如果我们发现自己无法履行按揭责任时,大多数人并不知道怎么应对或是有什么其他的选择。此外还有一些意想不到的原因会造成逾期还款:不可预见的重大支出、健康问题、丢了工作等等。

面对这些情况,我们实际上有很多的选择,而不仅仅是坐等贷款人取消赎回权。而问题的关键就在于,当意外发生时,你需要知道自己能做什么。

知识就是力量

最近一项由Lawyers’ Professional Indemnity Company委托进行的调查发现,61%的加拿大人在不能按时缴纳按揭还款时,并不知道他们有什么选择。将近四分之三(74%)的年轻房主(18-34岁)不知道有什么可以替代的选项来防止房屋被止赎。

“用知识武装自己就是关键,”该公司的公共事务副总裁Ray Leclair说。“但是,大多数人的反应却是坚持把头埋在沙子里,希望问题可以自然消失。”

要积极主动

在大多数情况下,你都会先于银行知道自己可能无法如期进行还款。相比于将问题隐藏起来,这时你需要做好与按揭提供商对话的准备。

如果资金短缺是短期的,比如说,你没有保险、是个体户,以及受伤了有几个月的时间不能工作,那么在贷款人给你电话之前就先行联系它们。接下来说明你的情况,它们很可能会重新协商条款直到你把事情搞定。(银行想要卖出按揭,而不是想要房子,所以它们会试图留住客户。)

如果你知道自己可能长时间无法缴纳按揭还款,那么在联络银行之前,你应该先联系房地产律师或破产受托人,弄明白自己有什么特殊的选择。最终的目标就是“以有利的位置来谈判,”Leclair说。“其实有很多的事情可以做。你行动越快,就会处于越有利的位置。”

下面是你可能会用到的一些选择。

重新协商按揭

为了让你能够继续留在房子里并进行定期的还款,银行可能会愿意重新协商按揭利率和条款。如果贷款人不接受重新协商,那么你可以联系按揭经纪人,看看他们是否能够找到愿意与你协商的其他贷款人。打破现有的按揭合同可能会产生罚金,但是通过重新协商省下来的钱会多过罚金。

 

合并/重整债务

如果你的其他债务阻止你继续进行履行按揭义务,破产委托人可以帮你合并和重整债务,将多个高利息的贷款合并为一个低息贷款。在一些省份,你可以整理一份正式的消费者建议来以更为有利的条件组织自己的债务。

安排租户

对你的预算缺口而言,租金收入可能是一个秘密武器。银行甚至可能愿意借钱给你,让你在房屋里创造一个额外的出租房间,只要你能证明收取的租金能够弥补成本缺口并有一定的收益。

寻求家庭援助

如果这算是一个潜在选择的话,可以考虑向家人寻求一定的支持。这可以是礼物馈赠的形式,也可以是结构化还款的贷款计划。Leclair警告称,父母和其他可能提供援助的人需要“了解事情的全貌”。如果你没有偿还按揭贷款,那么物业税、水电费和其他费用也可能存在拖欠。

售房和缩减规模

如果以上的方法都无法解决你的债务危机,那么可以卖掉现有的房屋然后利用卖房所得来还清你的债务,但千万不要等到银行来做这件事情。忽略银行给你的提醒通知并不能阻止他们利用法律手段来收回你的房屋。千万别忽视自己的法律权益,银行大多数时候只会虚报一个价格让房屋快速售出,大多数投标人的想法也是一样的。即使你在房屋里没有太多的资产净值,但是自己出售房屋也能够避免你的信用报告里打上“止赎”的烙印。

此外,千万别使用信用卡的提现功能或是其他高息贷款来弥补一个月的按揭还款,因为从长期来看,这样做绝对得不偿失。

现在,如果房贷断供了,你知道怎么做了吗?

关键词:房贷

责任编辑:路志斌

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